近年来，消费贷市场经历了显著变化。从最初的高利率阶段到如今逐步向低利率迈进，行业正步入一个全新的“2.0时代”。这一转变不仅反映了监管政策的趋严，也体现了市场竞争的加剧。

过去，消费贷款利率普遍较高，部分平台甚至超过24%。然而，随着国家对金融风险防控力度加大，以及一系列法律法规出台，利率上限被严格控制在合理范围内。同时，消费者权益保护意识增强，使得金融机构不得不调整策略，降低产品定价以吸引更多客户。

进入2.0时代后，消费信贷呈现出以下特点：一是利率水平持续下降，部分优质用户可以享受到接近基准利率的服务；二是服务更加精细化，根据不同人群需求量身定制方案；三是科技赋能明显提升，大数据、人工智能等技术的应用让审批流程更高效、风险评估更精准。

展望未来，消费贷行业将继续朝着普惠化方向发展。一方面，通过技术创新优化用户体验，提高服务覆盖面；另一方面，则需要进一步完善信用体系建设，确保资金安全与业务可持续性并重。总之，在政策引导下，整个行业将迈向更加健康有序的新阶段。